Dans le secteur du négoce, la croissance est souvent victime de son propre succès. Pour capter de nouvelles parts de marché, vous devez acheter massivement, sécuriser vos approvisionnements et livrer immédiatement. Mais pour une PME en pleine expansion, ce moteur se heurte souvent à une limite invisible : le plafond de verre de l'endettement bancaire.
Votre bilan affiche déjà un PGE en phase de remboursement, des crédits d'investissement pour votre matériel, et souvent une SCI pour vos entrepôts. Pour votre banquier, vos ratios de solvabilité sont saturés. Résultat : il refuse d'augmenter vos lignes court terme, alors même que votre carnet de commandes n'a jamais été aussi rempli.
1. Pourquoi la banque traditionnelle ne peut plus vous suivre ?
Le système bancaire classique analyse votre entreprise par la capacité d'autofinancement (CAF) globale. Elle additionne toutes vos mensualités existantes. Dans son logiciel de risque, ajouter une ligne pour du stock est perçu comme une fragilisation de votre structure financière, et non comme un levier de profit.
La banque manque de flexibilité car elle ne sait pas valoriser l'actif que représente votre stock. Pour elle, c'est une charge ; pour vous, c'est votre futur chiffre d'affaires.
2. L'approche Alternative Financement : Valoriser l'actif plutôt que la dette
Chez Alternative Financement, nous changeons de paradigme. Nous ne sollicitons pas de nouveaux prêts bancaires classiques. Nous structurons des solutions avec des partenaires spécialisés qui acceptent de décorréler le financement du stock de vos autres dettes (PGE, immo).
Nous proposons des financements sur 12 à 60 mois, permettant d'étaler l'effort de trésorerie sur la durée réelle de rotation de vos produits.
3. Une ingénierie de garanties sur-mesure
C'est ici que notre expertise fait la différence. Selon votre structure, votre bilan et le type de marchandise, nous sélectionnons le partenaire financier et le montage de garantie le plus adapté :
- Le Gage sur Stock (avec ou sans dépossession) : C'est l'outil roi du négoce. Un tiers expert certifie la valeur de votre marchandise. Le stock devient une garantie réelle et tangible qui rassure le financeur, permettant de débloquer des fonds importants sans exiger de caution personnelle.
- La Garantie BPI : Nous activons les leviers de la Banque Publique d'Investissement pour couvrir une partie du risque du partenaire financier, facilitant ainsi l'accord final.
- La Garantie à Première Demande (GAPD) de la Holding : Si vous avez une structure de groupe, nous pouvons utiliser la solidité de votre holding pour garantir le financement de la filiale opérationnelle.
- La Caution Associé : Dans certains cas spécifiques, une caution ciblée peut être le levier le plus rapide pour obtenir un accord.
- Financement sans garantie : Pour les bilans les plus solides ou les flux les plus réguliers, nous disposons de partenaires capables d'intervenir en "blanc", sans prise de garantie spécifique, pour préserver votre agilité totale.
4. Un accompagnement de A à Z
Nous ne nous contentons pas de vous présenter un taux. Nous auditons votre besoin en fonds de roulement (BFR), analysons la qualité de votre stock et choisissons la solution qui préserve au mieux vos ratios d'endettement.
Notre indépendance nous permet de solliciter des acteurs que les banques de réseau ne consultent jamais, offrant des critères d'acceptation beaucoup plus larges et adaptés à la réalité du terrain.
Conclusion : Votre stock est une richesse, utilisez-la !
Ne laissez pas un ratio comptable ou un encours PGE brider votre ambition. Si votre banque est arrivée au bout de ce qu'elle peut proposer, il est temps d'activer des leviers alternatifs. Chez Alternative Financement, nous maîtrisons l'art de la garantie pour redonner de la puissance à votre capacité d'achat.
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La FAQ
Quels sont les avantages d'un financement de stock sur 60 mois ?
Cela permet d'étaler le remboursement sur une durée longue, idéal pour les produits à forte valeur ajoutée ou les stocks de sécurité. Cela préserve votre trésorerie quotidienne pour d'autres besoins (salaires, marketing).
Comment le gage sur stock impacte-t-il ma gestion quotidienne ?
Avec un gage sans dépossession, vous conservez la jouissance totale de votre stock. Vous vendez et recevez vos marchandises normalement. Le tiers gageur assure simplement un contrôle régulier de la valeur pour le financeur.
La GAPD de ma holding est-elle préférable à une caution personnelle ?
Oui, car elle engage la personne morale (votre société holding) et non votre patrimoine personnel. C'est une garantie très appréciée des partenaires financiers car elle montre la solidarité et la solidité de votre groupe.
Est-il possible de cumuler un financement de stock et un contrat d'affacturage ?
Tout à fait. C'est même une stratégie gagnante : l'un finance vos achats (amont) et l'autre finance vos ventes (aval), créant ainsi un cycle de trésorerie totalement sécurisé.
