Vous avez besoin d’améliorer votre trésorerie tout en conservant l’usage de vos actifs ? Le lease back (ou cession-bail) est une solution de financement alternatif qui permet à votre entreprise de céder un actif (local, matériel, véhicule, etc.) pour le reprendre en location.
Chez Alternative Financement, nous vous accompagnons pour structurer cette opération, trouver le bon partenaire et mobiliser des fonds rapidement, sans dépendre des banques traditionnelles.
1. Le lease back (cession-bail) : définition et fonctionnement
Le lease back est un mécanisme simple et efficace :
- Votre entreprise cède un bien (machine, local, véhicule, etc.) à un organisme de crédit-bail.
- Vous continuez à utiliser ce bien en le reprenant en location longue durée.
- À la fin du contrat, vous avez le choix :
- Restituer le bien.
- Le racheter à sa valeur résiduelle (option d’achat).
En résumé : Cette solution vous permet de transformer vos immobilisations en trésorerie, sans perdre l’usage de vos actifs.
Exemple concret : Une PME cède ses machines industrielles pour 300 000 €, obtient immédiatement des liquidités, puis continue à les utiliser via un contrat de location de 5 ans, avec une option de rachat final.
2. Les avantages du lease back pour votre PME
Pour la trésorerie
- Libérez du cash rapidement en mobilisant vos actifs existants.
- Renforcez votre fonds de roulement et stabilisez vos dettes.
- Évitez d’immobiliser votre trésorerie dans des investissements lourds.
Pour la fiscalité et la gestion
- Les loyers sont déductibles fiscalement.
- Transformez des dettes court terme en dettes long terme, plus stables et économiques.
Pour le contrat
- Flexibilité en fin de contrat : restituer le bien ou le racheter à sa valeur résiduelle.
- Adaptez la durée et les conditions de location selon vos besoins.
En résumé : Le lease back améliore votre trésorerie sans alourdir votre endettement.
3. Pourquoi le lease back est une alternative aux banques ?
Les banques financent rarement :
- Le stock.
- Les salaires.
- Les actifs immatériels.
Elles privilégient les financements classiques, longs à obtenir et soumis à des garanties strictes.
Le lease back répond à ces limites en permettant de :
- Financer rapidement sans attendre une validation bancaire.
- Utiliser vos actifs existants comme levier.
- Trouver une solution même en cas de refus bancaire.
Éligibilité : Toutes les entreprises françaises (SARL, SAS, EIRL, SASU, etc.) peuvent recourir à la cession-bail, à condition de disposer d’actifs immobilisés.
4. Pourquoi choisir Alternative Financement pour votre lease back ?
Avec Alternative Financement, vous bénéficiez de :
- Un accès à plus de 50 partenaires financiers alternatifs.
- Un avis de faisabilité sous 48 heures.
- Un taux de réussite de plus de 70 % sur les dossiers éligibles.
- Un accompagnement humain et expert, assuré par Tiffany et Aurélie, spécialistes des TPE/PME.
Nous vous aidons à structurer votre opération de lease back et à trouver le partenaire idéal pour répondre à vos besoins.
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FAQ – Lease back et financement PME
1. Qu’est-ce que le lease back ?
Le lease back (cession-bail) est une opération où votre entreprise vend un bien (matériel, local, véhicule) à un organisme financier, puis le loue pour continuer à l’utiliser, avec une option d’achat finale.
2. Quels sont les avantages du lease back pour une PME ?
Le lease back permet de :
- Libérer de la trésorerie rapidement.
- Alléger les tensions de cash.
- Bénéficier de déductions fiscales sur les loyers.
- Conserver l’usage des biens essentiels à votre activité.
3. Quelles entreprises peuvent bénéficier du lease back ?
Toutes les entreprises françaises, quelle que soit leur taille ou leur forme juridique (SARL, SAS, SASU, EURL…), dès lors qu’elles disposent d’actifs immobilisés éligibles.
4. Quelle est la différence entre lease back et crédit bancaire classique ?
Le crédit bancaire repose sur votre bilan et vos garanties, tandis que le lease back s’appuie sur vos actifs existants.
Pour identifier la meilleure solution, consultez notre article : Que regardent les financeurs alternatifs avant d’accorder un financement ?
5. Comment mettre en place un lease back avec Alternative Financement ?
Nous analysons vos actifs et vos besoins, identifions le partenaire financier adapté parmi nos 50 partenaires, et structurons un dossier solide pour accélérer la mise en place.
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