Pourquoi les solutions alternatives sont-elles plus coûteuses que les solutions bancaires (et pourquoi ça vaut le coup) ?

Toute entreprise qui souhaite développer son activité a besoin de financements pour :

• Optimiser sa productivité.
• Gagner de nouvelles parts de marché.
• Innover ou recruter.

Pourtant, depuis la crise financière de 2008, les banques traditionnelles ont durci leurs critères et accordent moins facilement des crédits, surtout aux jeunes entreprises ou celles en croissance rapide.

Heureusement, les FinTech et les acteurs du financement alternatif ont émergé, proposant des solutions plus rapides et plus flexibles… mais parfois plus coûteuses.

Pourquoi ce surcoût ? Et surtout, pourquoi ces solutions restent-elles un excellent investissement pour votre PME ?

1. Les limites du système bancaire traditionnel

Les banques restent les acteurs historiques du financement professionnel. Mais pour obtenir un prêt, les entreprises doivent fournir :

• Un dossier solide (liasse fiscale, garanties, rentabilité prouvée).
• Des garanties personnelles ou matérielles.
• Un historique financier impeccable.

Résultat :
❌ Beaucoup d’entreprises viables ne rentrent pas dans les cases bancaires.
❌ Les banques privilégient les projets peu risqués.
❌ Elles demandent beaucoup de garanties et prennent du temps à répondre (souvent 3 à 6 semaines).
❌ Elles financent rarement la croissance, le recrutement ou l’immatériel (peu de garanties physiques).

Conséquence : Les PME en croissance, en innovation ou en besoin urgent de trésorerie se retrouvent souvent sans solution.

2. Le financement alternatif : un levier de croissance

Les solutions alternatives répondent à un besoin crucial :
✅ Accéder à des financements souples et rapides, même sans garanties bancaires.
✅ Financer des postes stratégiques : croissance, recrutement, innovation, stock, bons de commande.
✅ Bénéficier d’une analyse basée sur les flux actuels, et non sur les bilans passés.
✅ Un accompagnement humain, réactif et personnalisé.

Chez Alternative Financement, nous travaillons avec 50 partenaires financiers pour vous proposer des solutions concrètes et adaptées :

• Financement de stock.
• Financement de bons de commande.
• Trésorerie et fonds de roulement.
• Matériel et immatériel.

Lien utile : Pour en savoir plus sur les critères des financeurs alternatifs, consultez notre article : Que regardent les financeurs alternatifs avant d’accorder un financement ?

3. Pourquoi ces solutions sont-elles plus coûteuses ?

Oui, le taux ou le coût global d’un financement alternatif est souvent plus élevé qu’un crédit bancaire. Voici pourquoi :

1. Un risque plus élevé pour les financeurs

Les financeurs alternatifs accompagnent des entreprises refusées par les banques ou en besoin urgent de liquidités. Ce risque supplémentaire se répercute sur le coût.

2. Rapidité et flexibilité

• Traitement des dossiers en 48h (vs 3-6 semaines en banque).
• Moins de garanties exigées (pas toujours de garantie personnelle ou matérielle). → Cette rapidité et cette souplesse ont un prix.

3. Un service personnalisé

• Un conseiller dédié suit votre dossier de bout en bout.
• Des solutions sur-mesure, adaptées à vos flux, cycles d’exploitation et contrats.

4. Des solutions adaptées à vos besoins réels

Contrairement aux banques, les financeurs alternatifs analysent vos flux actuels (carnets de commandes, stocks, contrats) plutôt que vos bilans passés.

Exemple : Une PME en croissance rapide peut obtenir un financement pour honorer un bon de commande ou recruter un talent clé, même si ses comptes de l’année précédente ne reflètent pas encore cette dynamique.

4. Un coût… mais une vraie rentabilité

Payer un peu plus cher est souvent un excellent investissement. Voici pourquoi :

1. Gain de temps = gain d’opportunités

• Lancer une production sans attendre.
• Honorer un bon de commande et éviter des pénalités.
• Recruter un talent pour accélérer votre croissance.

Exemple : Un client d’Alternative Financement a pu livrer un contrat de 500 000 € grâce à un financement de stock obtenu en 48h, alors que sa banque avait refusé sa demande.

2. La croissance générée couvre le coût

Le financement alternatif permet de saisir des opportunités qui génèrent bien plus de revenus que le coût du financement.

Exemple : Une PME dans le e-commerce a utilisé un financement de trésorerie pour acheter du stock avant les soldes, ce qui lui a permis de réaliser un CA supplémentaire de 200 000 €.

3. Un accompagnement qui évite les erreurs

• Conseils personnalisés pour choisir la meilleure solution.
• Éviter les pièges (découverts coûteux, pénalités de retard).

Lien utile : Pour comprendre comment préparer un dossier solide, consultez notre guide : Comment préparer son dossier pour maximiser ses chances de financement ?

5. Pourquoi choisir Alternative Financement ?

Chez Alternative Financement, nous pensons que chaque entreprise mérite une solution adaptée à son stade de développement.

Notre promesse :
- Un accès à plus de 50 partenaires financiers (vs 1-2 options en banque).
- Un avis de faisabilité sous 48h (vs 3-6 semaines en banque).
- 70 % des dossiers éligibles obtiennent un accord.
-  Un accompagnement humain, expert et réactif.

Exemple concret : Voir nos derniers projets financés

Prochaine étape : Faites une demande de financement en 2 minutes

FAQ – Financement alternatif vs banque

1. Pourquoi les solutions alternatives sont-elles plus chères que les crédits bancaires ?

Les financeurs alternatifs prennent plus de risques : ils accompagnent des entreprises refusées par les banques ou en besoin urgent. Ils offrent aussi rapidité, flexibilité et un suivi personnalisé, ce qui justifie un coût plus élevé.

2. Quels sont les avantages du financement alternatif malgré un coût plus élevé ?

• Rapidité (réponse sous 48h).
• Accès à des fonds même sans garanties bancaires.
• Financement de postes stratégiques (croissance, recrutement, innovation).
• Accompagnement humain et réactif.

Lien utile : Pour en savoir plus sur les avantages concrets, consultez notre article : Pourquoi choisir Alternative Financement pour vos projets professionnels ?

3. Dans quels cas vaut-il mieux choisir un financement alternatif plutôt qu’un crédit bancaire ?

• Besoin urgent de trésorerie (ex. : payer des fournisseurs sous 48h).
• Carnet de commandes à honorer (financement de bons de commande).
• Stock à financer pour une période saisonnière.
• Matériel ou recrutement à financer rapidement.
• Entreprise refusée par les banques (CA < 1M€, jeune entreprise, secteur "risqué").

4. Le surcoût d’un financement alternatif est-il rentable ?

Oui, car il permet souvent de générer plus de croissance que le coût engagé :

• Honorer un bon de commande = CA supplémentaire.
• Lancer une production = nouveaux clients.
• Recruter un talent = productivité accrue.

Exemple : Un client a utilisé un financement alternatif pour recruter un commercial, ce qui a permis d’augmenter son CA de 30 % en 6 mois.

Lien utile : Pour découvrir comment nous avons aidé d’autres entreprises, consultez nos projets financés.