Lorsque vous sollicitez un financement professionnel, les financeurs — qu’il s’agisse de banques ou d’acteurs alternatifs — exigent toujours un ensemble de documents financiers et administratifs.
Un dirigeant qui prépare ces éléments en amont gagne :
✅ Du temps (moins d’allers-retours avec le financeur).
✅ En crédibilité (un dossier complet inspire confiance).
✅ Des chances accrues d’obtenir un accord.
Voici la checklist complète des documents à rassembler pour constituer un dossier solide.
1. Les documents comptables
Ces documents sont indispensables pour évaluer la santé financière de votre entreprise :
- Plaquettes comptables et liasses fiscales des 2 à 3 derniers exercices.
- Annexes comptables (si elles existent), pour apporter des précisions sur certains postes.
Pourquoi ? Ces documents permettent aux financeurs de mesurer :
- L’évolution du chiffre d’affaires.
- La rentabilité.
- La solidité des fonds propres.
2. Les situations intermédiaires
Si votre dernier bilan date de plus de 6 mois, les financeurs voudront des chiffres récents pour évaluer la dynamique actuelle de votre entreprise :
- Comptes intermédiaires (chiffre d’affaires, résultat, bilan simplifié).
- Tableau de trésorerie actualisé, pour visualiser l’état réel de vos flux financiers.
Pourquoi ? Ces éléments permettent de confirmer la tendance de votre activité au-delà des données passées.
3. Les relevés bancaires
Les financeurs demandent généralement :
- Les 6 derniers mois de relevés bancaires.
Pourquoi ?
- Vérifier la régularité des flux (encaissements et décaissements).
- S’assurer de l’absence d’incidents de paiement (découverts, rejets).
- Évaluer la gestion quotidienne de votre trésorerie.
4. L’état des dettes et créances
Un point de transparence essentiel pour les financeurs :
- Détail des emprunts en cours (montants, durées, échéances).
- Liste des créances clients et dettes fournisseurs.
Pourquoi ? Cela permet d’évaluer :
- Votre Besoin en Fonds de Roulement (BFR).
- Votre capacité de remboursement.
5. Le prévisionnel financier
Un financeur ne se contente pas d’analyser le passé : il veut voir vos perspectives. Préparez :
- Un plan de trésorerie prévisionnel (sur 12 mois minimum).
- Un business plan synthétique (stratégie, investissements, rentabilité attendue).
- Un carnet de commandes ou des devis signés, pour prouver la réalité des revenus futurs.
Pourquoi ? Un prévisionnel cohérent et réaliste inspire confiance et crédibilité.
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6. Les documents administratifs
Enfin, quelques pièces administratives obligatoires :
- Kbis à jour de la société.
- Pièce d’identité du dirigeant (en cours de validité).
- Statuts de l’entreprise.
Pourquoi ? Ces documents confirment la conformité juridique de votre entreprise et l’identité des représentants légaux.
7. Conclusion : un dossier solide pour un financement réussi
Un dossier de financement solide repose sur une préparation minutieuse. En rassemblant tous ces documents avant votre demande, vous :
✅ Évitez les allers-retours avec le financeur.
✅ Gagnez en crédibilité.
✅ Accélérez le déblocage des fonds.
Chez Alternative Financement, nous vous aidons à constituer un dossier complet et à l’adresser au bon partenaire parmi nos 50 financeurs.
FAQ – Documents financiers et financement PME
1. Quels documents financiers sont obligatoires pour une demande de financement ?
Au minimum :
- Bilans et liasses fiscales des 2-3 dernières années.
- Relevés bancaires récents (6 derniers mois).
- Kbis à jour.
2. Pourquoi les financeurs demandent-ils les relevés bancaires ?
Pour vérifier la régularité des flux, la bonne gestion de la trésorerie et l’absence d’incidents de paiement.
3. Les prévisionnels financiers sont-ils indispensables ?
Oui, car ils montrent la trajectoire future de votre entreprise. Un financeur veut savoir si vous serez capable de rembourser demain, pas seulement si vous étiez rentable hier.
4. Comment constituer rapidement un dossier complet ?
- Anticipez la collecte de vos documents.
Appuyez-vous sur un courtier spécialisé. *→ Alternative Financement vous accompagne pour préparer et transmettre un dossier solide aux bons partenaires financiers.
